Forex 5 Percent Rule

DEFINIÇÃO da 2 Regra A prática comercial onde um investidor deve concentrar mais de 2 de capital disponível em um único comércio. Para seguir a regra 2, um investidor primeiro calcula 2 do capital comercial disponível, chamado de capital em risco. As taxas de corretagem para compra e venda de ações são então contabilizadas no capital em risco, e esse valor é dividido pelo preço atual da ação. A figura resultante é a quantidade total de ações que podem ser compradas. Se as condições do mercado mudam e resultam em que o comerciante perca o valor total desse comércio, a exposição à descida é de apenas 2, uma vez que o valor do comércio original foi limitado a 2 do montante total do capital comercial disponível. BREAKING DOWN 2 Rule A regra 2 é uma restrição criada pelos investidores para permanecer dentro dos limites de um sistema comercial. Por exemplo, um investidor com 100.000 comprará não mais de 2.000 - ou 2 do valor da conta - de um investimento específico. Ao conhecer o limite superior que pode ser arriscado, o investidor pode trabalhar para trás para determinar o número total de ações que podem ser compradas. O investidor também pode usar ordens de stop-loss para limitar o risco de queda.4 Regra para retiradas de aposentadoria é Golden No More Uma coisa que a maioria dos aposentados quer evitar é perder seu dinheiro. Desde meados da década de 1990, muitos deles confiaram em um grampo de planejamento de aposentadoria conhecido como a regra de 4 por cento para evitar isso. Embora o nome diga 4 por cento, a regra é que se os aposentados retirarem 4,5 por cento de suas economias a cada ano, ajustados pela inflação, seu ovo de ninho deve durar 30 anos, o tempo usado geralmente para planejamento de aposentadoria. Essa porcentagem foi calculada no momento em que as carteiras estavam ganhando cerca de 8%. Não é mais. Hoje, as carteiras geralmente ganham muito menos, cerca de 3,5 por cento a 4 por cento, e as ações são de alto preço, que está ligada historicamente ao desempenho futuro abaixo da média. Muitos consultores financeiros estão rejeitando a regra de 4 por cento como fora de contato com as realidades presentes. A regra foi criada em 1993 por Bill Bengen, proprietário da Bengen Financial Services em San Diego, que examinou cada período de aposentadoria de 30 anos desde 1926, reconstruindo condições de mercado e inflação. Ele identificou 1969 como o pior ano para os aposentados porque uma combinação de baixos retornos e alta inflação corroeu o valor da poupança. Usando isso como seu pior caso, o Sr. Bengen testou porcentagens de retirada diferentes para ver qual deles permitiria economias durar 30 anos. No início, 4 por cento trabalharam, diz ele, com base em um portfólio com uma divisão de 6040 entre ações de grande capitalização e títulos do governo intermediário. Após a pesquisa, o Sr. Bengen decidiu adicionar ações de pequena capitalização à mistura e revisou sua recomendação para 4,5 por cento. O nome de 4 por cento, no entanto, está preso. Michael Finke. Um professor no departamento de planejamento financeiro pessoal na Texas Tech University em Lubbock, é um co-autor de um artigo crítico da regra, a regra de 4 por cento não é segura em um mundo de baixo rendimento. Ele diz que a regra do Sr. Bengens não reconhece a nova realidade econômica de retornos baixos prolongados. Não houve nenhum período histórico que pareça hoje, disse o Sr. Finke. Nunca tivemos um período prolongado em que as taxas de retorno sobre títulos foram tão baixas e a valorização em ações tão alta. A aplicação estrita da regra também não atesta a importância dos retornos nos primeiros anos de aposentadoria, algo conhecido como a seqüência de retornos. Os primeiros anos de retorno têm um impacto extraordinário na sua sustentabilidade na poupança de aposentadoria, disse Finke. Ele usou um exemplo de 500.000 em poupança ganhando zero para os primeiros cinco anos de aposentadoria. Aplicando a regra de 4 por cento (isto é, 4,5 por cento), você retirará 22.500 por ano. No final de cinco anos, seu portfólio fica com 387.500. Se os retornos forem aumentados, eles são obtidos em uma menor quantidade de poupança do que se você tivesse obtido retornos positivos nos primeiros cinco anos ou se retirou menos, disse Finke. Você tem menos dinheiro para ganhar dinheiro nos próximos 25 anos. A inflação elevada no início da reforma pode ter um impacto semelhante, especialmente se os ganhos também são baixos. Tirar mais dinheiro apenas para acompanhar o aumento do custo de vida acelerará o esgotamento das economias, disse Finke. Embora a taxa de inflação hoje seja de 1,5 por cento, historicamente foi cerca de 5%, disse ele. Obrigado por se inscrever. Ocorreu um erro. Por favor, tente novamente mais tarde. Você já está inscrito neste e-mail. Muitos conselheiros recomendam maximizar os ganhos, afastando-se da alocação da carteira de 60 mil em que se baseia a regra de 4%, diz Jay Wertz, diretor de serviços de consultoria de riqueza do Johnson Investment Counsel. Uma empresa de gestão de patrimônio em Cincinnati: à medida que as taxas de juros caíram e ficaram baixas, o aumento de 2 a 3% em 40% dos seus ativos nas próximas décadas não faz sentido. Os aposentados que desejam mais certeza no futuro podem considerar investir em uma renda de renda diferida, disse o Sr. Finke. As rendas de rendimentos diferidos pagam uma renda anual que inicia mais tarde na vida geralmente começando com idade entre 80 e 85. Ao invés de um investimento, o Sr. Finke diz que é essencialmente um produto de seguro que você compra para que você não fique sem dinheiro na velhice . Steve Vernon. Um consultor de aposentadoria com o Conselho de Renda de Aposentadoria Institucional e autor do Money for Life: Transforme seu IRA e 401 (k) em um salário de aposentadoria vitalícia, recomenda investir até metade da poupança de aposentadoria em uma anuidade fixa imediata, que começa pagamentos quando você se aposenta . A renda anual geralmente varia de 5 a 6 por cento do valor pago pela anuidade, e esses pagamentos, juntamente com a Segurança Social. Deve ser usado para cobrir as despesas básicas de vida, disse ele, e o restante das economias deve ser investido e sistematicamente retirado para cobrir todo o resto. Outra opção é um fundo de pagamento gerenciado, especialmente para pessoas que não querem gerenciar ativamente seu dinheiro. Esses fundos, oferecidos pela Vanguard e Schwab entre outros, investem economias para você e enviam um cheque mensal que é uma combinação de renda de investimento e um retorno de principal. Por se basear em quanto os investimentos ganham, o pagamento pode variar, disse Vernon. Alguns fundos têm datas-alvo quando terminam, e outros pretendem pagar indefinidamente. (Eles podem até ser herdados.) Mas nenhum vem com garantias de pagamento. Se o mercado vai para o sul, o dinheiro em um fundo de pagamento gerenciado pode acabar prematuramente. Também pode ser retirado a qualquer momento. O Sr. Bengen ainda sente que sua regra é uma boa referência, mas aconselha os clientes a gastar de forma mais conservadora. Quando ele apareceu pela primeira vez com a regra de 4 por cento, as pessoas disseram: como alguém pode viver tão pouco. Agora eles estão dizendo que é muito alto. Penso que é muito pedir às pessoas que salvaram toda a vida para viver em 3%. Mas o Sr. Wertz diz que a taxa de retirada de 4,5 por cento pode realmente ser muito alta, especialmente para aqueles que estão fortemente investidos em títulos. Esses aposentados provavelmente falharão miseravelmente usando a regra de 4 por cento, ele diz. Eles não estão gerando os retornos para alimentá-lo. Uma versão deste artigo aparece em impressão em 15 de maio de 2013, na página F6 da edição de Nova York com a manchete: 4 Regra para retiradas de aposentadoria é dourada, não mais. Ordem de Reimpressões Todos os dias Inscreva-se